Pourquoi il est avantageux d’ouvrir un PEL d’ici la fin décembre 2017

Waarom het voordelig is om eind december 2017 een PEL spaarrekening te openen

Wat gaat er veranderen :

De belastingheffing op huisvestingsplannen (PEL) die in 2018 werd geopend, zal zwaarder zijn dan die voor oudere PEL’s.
Voor nieuwe plannen die op of na 1 januari 2018 worden geopend, wordt de verdiende rente in het eerste jaar tegen een vast tarief van 30% belast: 22,8% inkomstenbelasting + 17,2% sociale bijdragen.
Het is daarom aan te raden dat spaarders die geen PEL hebben, deze zo snel mogelijk vóór het einde van het kalenderjaar openen.
Omdat het belang van een PEL geopend in 2017 is vrijgesteld van inkomstenbelasting tot de vooravond van de twaalfde verjaardag van het plan. Ze zijn alleen onderworpen aan socialezekerheidsbijdragen van 15,5% (17,2% vanaf 2018).
Besparingen geïnvesteerd in een PEL worden betaald op 1%. Dit tarief is gegarandeerd.

Het functioneren van de PEL:

Herinnering: de PEL kent twee fasen:

1. De spaarfase: het is de tijd dat de betaalde gelden geblokkeerd zijn. De duur ervan is minimaal 4 jaar. De P vereist betalingen bij de opening en vervolgens regelmatig. Na meer dan 4 jaar anciënniteit is de P verlengbaar voor een minimumperiode van één jaar tot zijn tiende verjaardag: betalingen zijn daarom toegestaan voor een maximum van 10 jaar.
2. De uitleenfase : na drie of vier jaar sparen kunt u een woningspaarlening aanvragen, maar dat hoeft niet. Vandaag is de kredietrente (2,20%) niet concurrerend. Maar niemand weet vandaag welk niveau de gratis lening in vier jaar of meer zal zijn. Het P-tarief kan dan concurrerend zijn.

bron dossier familial

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Pour les pour les nouveaux plans ouverts à compter du 1er janvier 2018, les intérêts produits seront imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % dès la première année : 22,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux.

Il est donc conseillé aux épargnants n’ayant pas encore de PEL d’en ouvrir un au plus vite, avant la fin de l’année de civile.

Car les intérêts d’un PEL ouvert en 2017 sont exonérés d’impôts sur le revenu jusqu’à la veille du douzième anniversaire du plan. Ils sont soumis seulement aux prélèvements sociaux de 15,5 % (17,2 % dès 2018).

L’épargne placée dans un PEL est rémunérée à 1 %. Ce taux est garanti.

Le fonctionnement du PEL

Rappel : le PEL comporte deux phases :

La phase d’épargne : elle constitue le temps durant lequel les fonds versés sont bloqués. Sa durée est d’au moins 4 ans. Le PEL impose d’effectuer des versements dès l’ouverture puis régulièrement. Au-delà de 4 ans d’ancienneté, le PEL est prorogeable pour une période minimale d’un an jusqu’à son dixième anniversaire : les versements sont donc autorisés pendant 10 ans au maximum.

La phase de prêt : à l’issue de trois ou quatre ans d’épargne, vous pouvez demander un prêt épargne logement, mais vous n’y êtes pas obligé. Aujourd’hui le taux du prêt (2,20 %) n’est pas concurrentiel. Mais personne ne sait aujourd’hui à quel niveau se situera le taux des prêts libres dans quatre ans ou plus. Le taux du PEL sera alors peut-être compétitif.

Les caractéristiques d’un PEL ouvert en 2017