ABP pensioen

Reactie van Louise (68) op 29 Augustus 2013 op 11.40

Oh ja, ok ;)

Reactie van Wilco op 29 Augustus 2013 op 11.47

Toch dank voor inbreng Louise

Reactie van Wilco op 29 Augustus 2013 op 12.28

Dank je Madli, Beetje gedateerd alweer die uitzending. Inmiddels 10 kilo lichter van al dat geklus en getuin. We hebben in middels een eetzaal en massagepraktijk. Maar de lef blijft en we hebben een goed seizoen gedraaid en hebben alweer aardig wat boekingen voor 2014 binnen. Bloed zweet en tranen en hopen dat de mensen dat terug kunnen zien.  Dank. En ik geniet alvast van mijn zak friet want over 30 jaar bestaat zelfs dat niet meer.

Reactie van Matty Willigenburg op 29 Augustus 2013 op 12.41

ABP pensioen kon je vroeger afkopen mits je minder dan zeven jaar gewerkt had voor dit pensioen. Getrouwde vrouwen deden dat vaak. Nu kan het pas worden afgekocht op de dag van ingang, mits de uitkering minder is dan 475 euro of daaromtrent per jaar. Je krijgt daar vanzelf een voorstel voor tegen die tijd.
Zie die 11 duizend euro dus maar als spaarpot, die je rond je 67 ste tegemoet kunt zien.
Maar het ABP kan je precies vertellen hoe het in jouw situatie zit. Een telefoontje is voldoende....

Reactie van Hans van den Dries op 29 Augustus 2013 op 12.55

Beste Wilco,

Ik zou inderdaad niet teveel somberen over de waardeontwikkeling van je opgebouwde pensioen. Natuurlijk wordt er momenteel gekort, o.a. ten gevolge van de extreem lage rekenrente. Maar rendementen zullen in de komende 30 jaar ongetwijfeld wel weer eens beter worden en zelfs indexeren behoort dan weer tot de mogelijkheden. Succes met je onderneming.

Hans

Reactie van Wilco op 29 Augustus 2013 op 13.07

Als ik het goed begrijp stijgt die waarde nog verder ondanks dat je er geen premie meer over betaald.

Reactie van Hans Carstens op 29 Augustus 2013 op 13.34

Wilco :
Sommige pensioenfondsen hebben zich gesplitst in twee delen (ook al in NL sinds jaren !) :
A) De oude manier van een verzamelpot voor de OMSLAG- premies tijdens het dienstverband en een pensioenuitkering door het pensioenfonds t.z.t. dan o.b.v. dienstjaren , laatste salaris of gemiddelde salaris, enz . Kortom, de hele zwik aan regelgeving binnen het COLLECTIEVE pensioenfonds enz.
Dat heet in het engels: Defined Benfit, in het frans "repartition" (?).
Zie de huidige discusssie over de pensioenhervorming in Frankrijk waar die splitsing gedachte nog nauwelijks van de grond komt, maar wel wordt geopperd door deze en gene in een TV-debat een dag geleden, maar weer angstvallig bestreden wordt door/namens de huidige rgering.
B) Een nieuwe manier is die van het Defined Contribution, ( frans : Capitalisation) waar bij de conributie/premie van de werkgever en/of jijzelf niet in een algemene pot verdwijnen, maar op een rekening geplaatst worden op JOUW NAAM, waarvan jij de eigenaar bent maar beheerd wordt voor jou door het pensioenfonds die daar jaarlijks aan jou rekening en verantwoording schuldig is.
Het bedrijf stort alléén jouw pensioenpremie in dat privé-pensioenpotje en doet er verder niks mee.
De aanwending/beleggingen van jouw pensioenpotje worden gedaan door het pensioenfonds en zijn investeringsdeskundigen en jij mag meestal zelf zeggen hoe :
- risicovol (= hogere opbrengst, meer kapitaalopbouw, op langere termijn voor pensioendatum) of
- defensief (= lagere opbrengst, op korte termijn voor je pensioen) dat geld belegd moet gaan worden.
A of B ?
De laatste methode is beter, blijkt in de praktijk hier en daar, want dan hoef je niks af te kopen, dat is al gebeurd, het staat al op jouw naam, onvervreembaar, niet onteigenbaar door wie of wat dan ook .
Zie het trauma uit het verleden met de ABP pensioen-pot graaierij door een NL regering ooit, of het SUN drama met de volkomen leeggeroofde pensioenpot door de eigenaar van het dagblad !.
( Vandaar de EU-wet 2003/41 over privé-pensioenen, lees dat maar eens na op internet ! ).
Export-belasting over dat pensioenpotje-geld is dus ook niet van toepassing, laat dat maar lekker in NL op de rekening van dat pensioenfonds staan.
En desnoods kun je zelf ook "bijstorten" als dat opportuun mocht zijn om deze of gene reden.
Een goede belastingconsulent (ben ik niet !) kan je verder helpen over diverse belastingvraagstukken zoals de 4% Vermeent-zwendel-heffing in NL (lees NINBI verklaring t.z.t.) over "spaargelden" en een goede onafhankelijk pensioenadviseur ( ben ik ook niet, alleen geinteresseerde in de materie) over wat te doen met de belegde centjes.
Informeer eens bij andere pensioenfondsen, vooral die van amerikaanse bedrijven in NL of elders, hoe dat daar geregeld is, of zij de omzetting ook toestaan/bevorderen of soms zelfs forceren.
Sommige amerikaaanse bedrijven hebben dat al sinds de jaren 1990 ingevoerd in NL weet ik.
Daarmee waren ze van een hele boel (juridische) rompslomp af en verminderde de kosten van admin en dat verhoogde weer het effectieve rendement van de pensioengelden voor de toekomstige gepensioneerden.

Kortom :
Het lijkt mij zinnig in jouw omstandigheden, te vragen aan het ABP of die mogelijkheid bestaat jouw collectieve pensioenplan om te zetten in een privé-pensioenplan "B" (Defined Contribution), of dat eventueel via een gerechtelijke beschikking te doen in "goed overleg" met het ABP.
Let wel :
"Afkoop" van een verzekering (pensioen) is bijna altijd zéér slecht voor de afkoper :
- de pensioenfondsen rekenen eerst hoge kosten voor de "administratie",
- dan nog eens verkoopkosten van de belegde centen en
- pikken de meeropbrengsten van de beleggingen vaak zelf ook nog eens in op jouw kosten,
- dan komt de NL-belasting weer met navorderingen en een kapitaal-export-belasting (20 % was dat ooit) en
- éénmalige inkomstenbelastingheffing (52% nu) over het restant.
Dat restant stelt dan netto weinig meer voor, als je mazzel hebt kom je met 1/2 of 1/3de weg.
Het pensioenfonds en de NL-staat zijn dan de winnaars en jij de grote verliezer in dat afkoop-spel.
THINK !
Succes,
Hans Carstens.

Reactie van edith janzen op 29 Augustus 2013 op 14.49

Vraag het aan Rob van Schijndel. Met google te vinden.  Langer terug heb ik mijn pensioen afgekocht, de situatie was toen zo, dat je de helft kreeg van het opgebouwde en  dat je dat binnen een jaar na vertrek moest aanvragen.  Ik heb het zelf weggezet en sta er beter voor dan mijn fonds van toen.  Zelfs met die 50% boete.  Maar dat was meer geluk dan wijsheid.  Dus de vakman zal het juiste dvies kunnen geven, zie boven.  Tussen haakjes, 'sanctioneren' betekent hier 'straffen' denk ik, in het nederlands is de betekenis 'zegenen'.  

Reactie van Hans van den Dries op 29 Augustus 2013 op 18.50

Beste Wilco,

Het is inderdaad zo dat slapersrechten (zo heten premievrije aanspraken) op dezelfde wijze aangepast dienen te worden als de rechten van premieplichtige deelnemers. In het verleden heeft dit geleid tot forse verhogingen. Pas sinds enkele jaren wordt niet meer geïndexeerd en zelfs gekort. Als de rekenrente weer oploopt (is nu historisch laag) kan wederom verhoogd worden. Op het epistel van Carstens ga ik maar niet in. Roept veel en zegt weinig , doorspekt van eigen frustraties.  Overigens..ik ben wel pensioenspecialist.

Groet,

Hans

Reactie van Wilco op 29 Augustus 2013 op 18.53

Dank je Hans.  Toch lekker als je kan spuien. MAg van mij. Ik lees het met interesse. Wat zit er in het verhaal van Edith Janzen. Als dat kan zou ik me daar zeer in kunnen vinden.

Je reactie hieronder, dit zijn de huisregels. 

• ‹ Vorige
• 1
• 2
• 3
• Volgende ›
• Pagina