Beleggingsverzekering, lijfrente en zo

We hebben een probleem en vragen hier of meer mensen dit zijn tegengekomen en hoe/of ze het hebben opgelost. Ik heb al gezocht op dit forum maar niet de nodige info gevonden.

Het betreft een aanvullende pensioen op basis van een beleggingsverzekering die door mijn vrouw is afgesloten toe ze nog in Nederland in het onderwijs werkte. De looptijd ervan is voorbij en we zijn al maanden aan het proberen een en ander te regelen.

We hebben deze verzekering afgesloten met het doel om beiden op hetzelfde moment te kunnen stoppen met werken.

Ons plan was het volgende: mijn vrouw is drie jaar jonger dan ik. Ik word volgend jaar 65 en ontvang dan pensioen plus AOW. Mijn vrouw stopt dan ook en ontvangt door het aflopen van de verzekering maandelijks een bepaald bedrag tot zij ook AOW krijgt.

Er is ons verteld dat dit allemaal heel goed mogelijk was. Ook toen we naar Frankrijk verhuisden (we werken hier en betalen hier belasting), vertelde men ons dat dit niets veranderde aan de ‘afspraken’ en we gewoon het maandelijks bedrag zouden krijgen zoals voorzien.

Nu is het zo ver. En wat blijkt? Het kan allemaal niet. Waarom? De verzekering moet worden omgezet in een lijfrente en er is geen maatschappij te vinden die een Nederlander met een adres in het buitenland accepteert. Hetzelfde geldt voor diverse banken waar we proberen een rentespaarrekening te openen.

Overigens is de procedure die onze ‘adviseur’ (ik zal de maatschappij niet noemen, dat is hier afspraak geloof ik?) voorstelt de volgende:

Het geld van de beleggingsverzekering wordt overgemaakt op een zogenaamde pensioenspaarrekening daar blijft het op staan tot het moment waarop mijn vrouw AOW krijgt, dan moet het geld naar een lijfrentepolis (van een maatschappij die we zelf moeten zoeken, namelijk een die een in het buitenland wonende Nederlander accepteert, want dat doet ‘onze’ maatschappij niet en de ‘adviseur’ kent er geen) en dan kan die maatschappij gaan uitkeren.

We zijn even verder gaan kijken en vonden een maatschappij die wel meteen (vanaf 2015) maandelijks wil uitkeren maar minimaal 10.000 euro eist en het gaat om slechts 6400 € (je vraagt je af waar die lui zich druk over maken). Zelf het bedrag aanvullen kan niet. Tja, hoe krijg je je eigen geld terug?

Toen ik aan onze ‘adviseur’ schreef een maatschappij te hebben gevonden die ons maandelijks kon uitkeren, kreeg ik als antwoord: ‘Ter informatie. Een lijfrenteverzekering is niet verplicht. U kunt ook kiezen voor een aanvullende pensioen uitkering op basis van banksparen!’

Ik heb meteen gevraagd: ‘Kunt u me uitleggen hoe de laatste door u aangegeven mogelijkheid werkt?  Bestaan er nog meer mogelijkheden waar u niet over gesproken hebt?’

Ik wacht nog op antwoord.

Klinkt bovenstaande verwarrend? Ja, dat is het ook.

We hebben het gevoel aan het lijntje te worden gehouden en dat de zaak om een of andere reden wordt getraineerd.

Er bestaat ook nog de mogelijkheid om het bedrag ineens te laten uitkeren (dat zal het uiteindelijk wel worden, alleen al om van het gezanik af te zijn), maar dan betalen we 52 % belasting over het hele bedrag, die we dan later wel terugkrijgen, al is dat vrij omslachtig.

We zijn namelijk al over deze zaak wezen praten bij de belastingdienst buitenland in Heerlen. We zijn daar prima ontvangen en een aardige ambtenaar legde ons uit dat we in een keer het totale bedrag konden laten uitkeren, met inhouding van de voornoemde, terug te vorderen belasting, of in maandelijkse bedragen waarbij vrijstelling van belasting wordt verkregen omdat we in het buitenland belasting betalen. Hij adviseerde ons de tweede mogelijkheid omdat je dan niet eerst belasting hoeft te betalen.

Alleen dit laatste weigeren dus de banken/verzekeringen om diverse redenen die ze zelf bepalen, en ons nu pas op het moment van uitbetalen meedelen… Ik heb geen idee waarom dat ze dat doen.

Kan iemand zich voorstellen dat we hier een beetje opstandig van worden? Vertrouwen in banken en verzekeringen? Dat is geheel verdwenen. Ons motto is nu: kom zo snel mogelijk hier met dat geld en we stoppen het in een ouwe sok, want rente levert het toch al niet meer op: banken hebben voor ons geen bestaansrecht meer!

Filosofisch gezien is het geheel een vreemde gang van zaken. We vertrouwens ‘ons’ geld aan iemand toe die er jarenlang leuke zaken mee doet en vervolgens aan ‘ons’ regels gaat stellen voor het teruggeven, ondanks eerder gemaakte duidelijke afspraken.

Ik raak er steeds meer van overtuigd dat beleggen de grootste oplichterij is die er bestaat en verboden moest worden, laat tegenover geld maar weer iets concreets staan… Een advies voor dieven en oplichters: richt een bank op, dan doe je exact hetzelfde maar is het niet strafbaar!

Kafkaësk is er een eufemisme bij…

Maar goed, ne nous énervons pas, ik probeer bij de leest te blijven… Heeft iemand van jullie ervaring met dit soort zaken? Misschien minder negatief? Heeft iemand een slimme oplossing voor het geheel?

Alvast enorme dank